În Republica Moldova, polița de asigurare obligatorie ocupă în continuare aproximativ jumătate din piața totală a asigurărilor – 48,9%. Acest lucru este valabil pentru polițele obligatorii de răspundere civilă auto (RCA) și de Carte Verde. În același timp, costul asigurărilor RCA a crescut în prima jumătate a anului 2023 cu aproape 50% – până la 1336 de lei în medie pe poliță. Banca Națională a prezentat aceste și alte date într-un raport privind activitatea companiilor și brokerilor de asigurări în perioada ianuarie-iunie 2023.
Societățile de asigurare au subscris pe parcursul semestrului I prime brute în valoare de 1,4 miliarde lei, ceea ce constituie cu 216,4 milioane lei sau 18,3% mai mult decât în perioada similară a anului precedent.
La fel ca și în anii precedenți, în semestrul I piața asigurărilor din Republica Moldova a fost puternic orientată spre activitatea de asigurări generale, care a deținut o pondere de 96,7% din totalul asigurărilor obligatorii, în timp ce valoarea polițelor pentru asigurările de viață a fost de 45,8 mil. lei (3,3%).
Din totalul polițelor pentru asigurări generale, cele mai mari ponderi le dețin clasele Asigurările obligatorii de răspundere civilă auto, Asigurările de vehicule terestre, altele decât cele feroviare (inclusiv CASCO) și Asigurările de incendiu şi de alte calamități naturale, care cumulează 77% din piață.
Astfel, se menține dependența ridicată a pieței de asigurările obligatorii, care cuprind 48,9% din totalul primelor brute subscrise (RCA internă – 33,6% din totalul primelor brute subscrise, iar Carte Verde – 15,3%). BNM a menționat creșterea în semestrul I a polițelor de asigurare RCA internă de 151,5 mil. lei (+47,6 puncte procentuale) față de perioada similară a anului precedent, ceea ce a determinat creșterea polițelor totale cu cca 70%.
De asemenea, creșteri însemnate de prime au fost înregistrate pe clasele Asigurări de nave aeriene – cu 22,4 mil. lei sau +226puncte procentuale, Asigurări de accidente – cu 16,8 mil. lei sau +88,8 puncte procentuale, Asigurări de sănătate (cu valabilitatea în Republica Moldova) – cu 12,2 mil. lei sau +54 puncte procentuale. Cea mai semnificativă scădere a volumului de prime subscrise față de perioada similară a anului precedent a fost consemnată la clasa Asigurări de răspundere civilă avia – cu 35,5 mil. lei sau -34,6 puncte procentuale.
În semestrul I 2023, societățile de asigurare au raportat despăgubiri brute plătite, cumulat pentru cele două categorii de asigurări, în sumă totală de 461,8 mil. lei, ceea ce constituie cu 70,5 mil. lei sau 18% mai mult decât în perioada similară a anului precedent. Din totalul despăgubirilor: 436,9 mil. lei (94,6%) sunt aferente contractelor de asigurări generale și 24,9 mil. lei (5,4%) sunt sume plătite pentru indemnizațiile aferente asigurărilor de viață. Din volumul total al despăgubirilor brute pentru asigurări generale, cele mai mari ponderi le dețin clasele: Asigurările obligatorii RCA, CASCO) și Asigurările de sănătate.
Prima medie pentru asigurările RCA internă în primele 8 luni ale anului 2023 a fost de 1 336 lei/unit., cu 428 lei/unit. sau 47,2% mai mult decât în perioada similară a anului precedent. Pentru asigurarea Carte Verde, prima medie în aceeași perioadă a fost de 1 146 lei/unit., cu 77 lei/unit. sau 6,3% mai puțin decât în perioada similară a anului precedent.
Dauna medie pentru asigurările RCA internă în primele 8 luni ale anului 2023 a fost de 18 137 lei/unit., cu 2 188 lei/unit. sau 16,6% mai mult decât în perioada similară a anului precedent. Pentru asigurarea Carte Verde, dauna medie în aceeași perioadă a fost de 75 250 lei/unit, cu 11 154 lei/unit. sau 17,4% mai mult decât în perioada similară a anului precedent.
La 30 iunie, profitul net în sectorul asigurări a însumat 184 mil. lei, majorându-se cu 28,5 puncte procentuale (40,7 mil. lei) comparativ cu perioada similară a anului precedent. Majorarea profiturilor societăților de asigurare se datorează, în cea mai mare parte, creșterii veniturilor nete din investiții, care depășesc de 1,3 ori rezultatul tehnic al asigurărilor, și constituie 104,8 mil. lei. Aici puteți citi ce companii de asigurări sunt cele mai profitabile.
Potrivit BNM, la data de 30 iunie, activele totale ale societăților de asigurare au constituit 4 61 miliarde lei, majorându-se față de finele anului precedent cu 8,9 puncte procentuale (377,2 mil. lei). Mai mult de 80% din aceste active îndeplinesc cerințele de acoperire a rezervelor tehnice și de capital minim.
În semestrul I al anului 2023, primele brute subscrise prin intermediari au însumat 815,5 mil. lei, ceea ce reprezintă aproximativ 58,3% din valoarea totală a primelor, în creștere cu circa 24,7 % față de aceeași perioadă a anului precedent (654,2 mil. lei).
Brokerilor de asigurare-reasigurare le-au revenit 77,8% din primele intermediate și 45,4% din totalul primelor subscrise, respectiv, agenților de asigurare și agenților bancassurance – 22,2% din primele intermediate și 12,9% din totalul primelor subscrise. Comisioanele calculate din intermedierea contractelor de asigurare au constituit 288,1 mil. lei.
Menționăm că, în Moldova activează nouă companii de asigurări, 50 de brokeri de asigurări sau reasigurări, 46 de agenți de asigurări (inclusiv un agent de asigurări individuale) și 34 de agenți bancari de asigurări.